Contesto Attuale e Tendenze Emergenti
L’industria bancaria ha attraversato un periodo di transizione significativa negli ultimi anni, guidata da cambiamenti strutturali, innovazione digitale e l’emergere di nuovi concorrenti.
A partire dal 2022, tuttavia, il settore ha iniziato a vivere un periodo di maggiore prosperità, grazie all’aumento dei tassi di interesse, che ha migliorato i margini di interesse netti e incrementato i profitti del settore di circa $280 miliardi nel 2022.
Questa crescita ha portato il rendimento del capitale proprio (ROE) a raggiungere il 12% nel 2022 e si prevede che raggiungerà il 13% nel 2023, a fronte di una media del 9% dal 2010.
I Cinque Punti Chiave per il Futuro
Per adattarsi a questi cambiamenti e rimanere competitivi, le istituzioni finanziarie devono considerare cinque priorità fondamentali:
- Sfruttare le tecnologie all’avanguardia, inclusa l’intelligenza artificiale.
- Flessibilità e potenziale disimpegno del bilancio.
- Dimensionamento o uscita dal business delle transazioni.
- Migliorare la distribuzione.
- Adattarsi al panorama dei rischi in evoluzione.
Tendenze Emergenti nel 2023
Le tendenze chiave identificate da Accenture per il 2023 includono:
- Innovazione Produttiva: I tassi di interesse in aumento catalizzano l’innovazione dei prodotti bancari.
- Rinascimento della Filiale: Un rinnovato focus sulle interazioni in filiale per mantenere relazioni strette con i clienti.
- Il Metaverso: Le banche esplorano nuove possibilità nel metaverso, accettando i rischi associati.
- Cultura e Talento: Una crescente enfasi sulla cultura aziendale e il talento per guidare la leadership.
- Rischi Emergenti: L’attenzione si sposta verso l’aiuto ai clienti a risolvere i loro problemi, piuttosto che concentrarsi solo sulle riscossioni.
- I Dati Come Prodotto: Un cambio di mentalità nel trattare i dati come un prodotto, trasformando le fondamenta del banking.
- Fintech come Abilitatori: I fornitori tradizionali cercano di offrire servizi simili ai fintech a prezzi ragionevoli.
- Sostenibilità: Una crescente pressione per affrontare la crisi climatica.
- Oltre il Percorso del Cliente: Le banche puntano a soddisfare il benessere olistico dei clienti.
- Modernizzazione del Core: Il 2023 segna l’inizio di un importante processo di modernizzazione tecnologica.
Sfide e Rischi
Nonostante l’ottimismo, il settore bancario affronta incertezze e rischi significativi. Le banche devono fare i conti con un ambiente macroeconomico in continua evoluzione e il rischio di cyberattacchi. Inoltre, devono affrontare sfide interne, come attrarre e trattenere talenti, soddisfare le aspettative dei clienti, ottimizzare le operazioni per efficienza, qualità e innovazione, e sfruttare efficacemente i dati per esperienze personalizzate e decisioni guidate dall’analisi【32†source】.
Conclusione
In sintesi, il 2023 appare come un anno di grandi opportunità e sfide per il settore bancario. L’aumento dei tassi di interesse e l’innovazione tecnologica stanno aprendo nuove strade per la crescita, ma le istituzioni finanziarie devono anche affrontare sfide significative e adattarsi rapidamente a un panorama in rapido mutamento. Per rimanere competitivi, le banche devono non solo abbracciare nuove tecnologie e tendenze, ma anche essere attente ai rischi emergenti e alle mutevoli esigenze dei loro clienti.
